في ظل التغيرات الإقتصادية المتسارعة وارتفاع أسعار العقارات، يبحث الكثيرون عن طرق فعّالة لتحقيق شراء منزل العُمر، ويعتبر القرض السكني والتأجير التمويلي أحد أبرز الخيارات المتاحة، حيث يوفر كل منهما مزايا وتحديات تختلف بناءً على احتياجات الفرد أو الشركة، في هذا المقال، سنستعرض الفروقات الأساسية بين القرض السكني والتأجير التمويلي.

التأجير التمويلي هو عبارة عن تمويل يعتمد على الأصل أو البضاعة، حيث يقوم بموجبه المُستأجر بالإنتفاع بأصل ثابت يختاره ويُناسبه مُقابل أقساط شهرية متفق عليها خلال فترة زمنية مُحددة، وتنتقل مُلكية المأجور في نهايط هذا العقد إلى المُستأجر مُقابل مبلغ من المال أو بشكل تلقائي بعد استيفاء الأقساط بحسب العقد والإتفاق مع المؤجر، والتأجير التمويلي يُعد أحد أهم الطُرق المالية التي تُتيحها البنوك والمؤسسات المالية للعُملاء من أجل الإنتفاع وفق مصلحة مُتبادلة.

- المُمول: البنك، فهو الذي يقوم بشراء العقار السكني المطلوب.

- المؤجر: البنك، سيقوم بتأجير العقار إلى المُستأجر ( الطرف المنتفع).

- المأجور:العقار الذي تم شراءه.

- الأقساط:مبلغ شهر ثابت يتم تحديده لتسديده خلال فترة زمنية محددة.

حقوق المؤجر (البنك)

- ضمان بقاء العقار بحوزته لحين يتم الإنتهاء من سداد جميع الأقساط المترتبة على عملية التأجير.

- أن يكون المالك قد حصل على حقوقه المُتمثلة بقسط الإيجار المُنتظم في حال عدم إتمام عملية البيع.

- يحد التأجير التمويلي من صلاحيات المُستأجر للتصرف بالعقار من خلال رهنه أو بيعه وغير ذلك قبل انقضاء مدة التأجير وإتمام عملية البيع.

حقوق المُستأجر (العميل)

- حريّة الإختيار بين تملّك العقار عند انتهاء مدة الأقساط المتفق عليها أو الإستمرار في عقد التأجير.

- الإتفاق مع البنك على شروط مُحدد وثابتة طوال فترة التأجير، بحيث لا تتأثير هذه الشروط بأي عوامل إقتصاديّة قد تحدث.

- لا يضطر المُستأجر استثمار مبلغ كبير من المال كدفعة أولى للعقار.

- التمتع بفترة تأجير طويلة وأقساط ميسرة.

بنوك تُقدّم خدمة التأجير التمويلي

- بنك الإسكان

- بنك صفوة

- بنك الراجحي

- البنك العربي الإسلامي الأردني

هو برنامج تمويلي من البنك يُقدّم للعميل يتمثل في تسليفه مبلغًا من الأموال لشراء عقار جديد ضمن عقد بنكي بشروط مُحددة، يتميّز القرض السكني بنسبة تمويل مُرتفعة فيه تصل إلى 100% من قيمة العقار الكُلّي وفترة سداد تصل إلى غاية 30 عام، وتتغيّر هذه النسب والفترات بحسب قيمة العقار، نسب الفائدة، وقوانين البنك، ويتطلّب القرض السكني عن طريق البنك (شهادة إثبات دخل العميل لمدة لا تقل عن 6 شهور، وجود كفيل، ضمان عقاري مُعتمد من البنك).

الممول:البنك

المالك: صاحب العقار (المنزل)

العميل: المشتري ( مقدم طلب الحصول على قرض سكني)

العقار:المنزل، الشقة، الفيلا

دفعة مالية أولى:هو مبلغ يُدفع نقدًا لتخفيف مبلغ القسط الشهري أو مدّة سداده.

الرهن العقاري:هو رهن العقار للبنك حتى انتهاء فترة السداد.

حقوق البنك

1- وجود الكفيل الذي يتكفّل بسداد الأقساط في حال تعثر العميل عن الدفع.

2-رهن العقار لدى البنك حتى انتهاء فترة السداد.

3- شهادة إثبات دخل العميل من الجهة التي نُصدر الرواتب والتي تضمن بدورها حق البنك بالسداد الشهري.

حقوق العميل

1-تسجيل ملكية العقار (القوشان) في دائرة الأراضي والمساحة.

2- فك رهن العقار البنكي بمجرّد الإنتهاء من فترة السداد.

3- حرية التصرف في المنزل سواء بالبيع أو الإيجار مع الأخذ بعين الإعتبار أن بيع العقار خلال فترة سداد القرض يتطلب إتمام بعض المُعاملات البنكيّة.

4-حرية التصرف في المنزل، وإجراء تعديلات وديكورات عليه دون أي قيود، وطلب الإذن من صاحب المنزل.

- بنك صفوة الإسلامي

- بنك الراجحي

- البنك الأردني الكويتي

- بنك الإستثمار العربي الأردنيّ

- بنك الإتحاد

- كابيتال بنك

- البنك الأهلي الأردني

- البنك العربي الإسلامي الأردني

- بنك الأردن